Le début de l'année 2020 a été assez stressant pour la plupart des échanges de crypto-monnaies. Le 10 janvier 2020, la 5ème directive anti-blanchiment (AML) est entrée en vigueur. Certaines plateformes ont annoncé leur fermeture, tandis que d'autres ont mis toutes leurs forces dans la lutte pour répondre aux nouvelles exigences. Cet article vous expliquera comment gagner cette bataille. Si vous pensez que nous avons décidé d'écrire cet article uniquement sur la base de cette directive, vous vous trompez. Février 2020 a commencé avec de bonnes nouvelles pour l'équipe d'EXMO. La plateforme crypto EXMO a été classée parmi les meilleures dans le dernier CryptoCompare Exchange Benchmark. Nous allons vous parler de notre expérience, du nombre d'exigences et du nombre d'heures que notre responsable AML dort. Glossaire : AML - ANTI-BLANCHIMENT D'ARGENT CTF - FINANCEMENT DE LA LUTTE CONTRE LE TERRORISME KYC - CONNAÎTRE VOTRE CLIENT FCA - AUTORITÉ DE CONDUITE FINANCIÈRE FATF - GROUPE D'ACTION FINANCIÈRE JMLSG - GROUPE DIRECTEUR COMMUN DE LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D'ARGENT HM - SA MAJESTÉ PEP - PERSONNES POLITIQUEMENT EXPOSÉES RGPD - RÈGLEMENT GÉNÉRAL SUR LA PROTECTION DES DONNÉES MLRO - RESPONSABLE DES RAPPORTS DE BLANCHIMENT D'ARGENT Nous ne cherchions pas une solution simple pour nous permettre de respecter la 5ème directive AML et dès le début, nous avons abordé la question sérieusement. EXMO opère dans le cadre juridique du Royaume-Uni. Il va sans dire que le Royaume-Uni est un domaine juridique strict mais transparent avec des outils réglementaires bien développés. De plus, le Royaume-Uni a été l'un des premiers à mettre en œuvre une législation sur les crypto-monnaies. Par conséquent, si vous décidez soudainement d'ouvrir votre échange, assurez-vous de prêter attention au cadre législatif du pays où l'échange est lancé. Actuellement, il n'y a que quelques pays qui délivrent des licences pour les activités liées aux crypto-monnaies. Au début de l'année, EXMO a obtenu des licences estoniennes. En ce qui concerne la conformité AML, nous sommes actuellement en train d'obtenir l'enregistrement AML de la FCA - l'Autorité de conduite financière. Au cours de janvier 2020, nous avons lancé la vérification obligatoire sur la plateforme. C'était une partie nécessaire de la conformité KYC et AML, un élément crucial pour la sécurité. Maintenant, il est plus facile pour nous de connaître le client, de comprendre si nous pouvons leur faire confiance et de prévenir les fraudes potentielles. Une autre mesure que nous avons prise a été la mise en œuvre du logiciel CipherTrace. Il vérifie que les portefeuilles des utilisateurs ne sont pas sur liste noire, qu'ils ne sont pas liés au terrorisme ou associés à des activités frauduleuses, etc. Avec ce logiciel, nous traçons les transactions et surveillons les risques potentiels. Nous avons constaté que certains retraits étaient effectués vers des portefeuilles sur liste noire. Maintenant, nous pouvons prévenir de telles transactions, suivre les cas de fraude et garantir la contre-action contre les flux du marché noir en suivant la législation anti-blanchiment d'argent dans le cadre de la plateforme. Les résultats ont été positifs, et le 4 février 2020, nous sommes heureux de dire que CipherTrace nous a attribué un rang vert. Cependant, utiliser uniquement des outils logiciels n'est pas suffisant. Notre équipe de conformité travaille 24/7 et effectue également une surveillance manuelle de toute transaction suspecte. Nous avons développé un certain nombre d'outils internes et de directives pour surveiller les transactions Crypto et Fiat. Avec ces outils logiciels, nous sommes convaincus qu'aucun compte EXMO ne sera susceptible de devenir la victime de hackers. Vous avez probablement entendu parler d'un organe intergouvernemental, le FATF - le Groupe d'action financière. Il a été établi en 1989 avec 37 pays devenant membres. Le FATF a élaboré une série de recommandations pour réglementer les crypto-monnaies et les activités des opérateurs de services de crypto-monnaies. Tous les trois mois, le FATF met à jour une liste de pays à haut risque. Cette liste est déterminée par la force des lois contre le blanchiment d'argent dans un pays spécifique, par la mesure dans laquelle il coopère pour développer des outils de lutte contre le blanchiment et pour fournir des données. Par conséquent, nous ne travaillons pas avec des utilisateurs de pays sur liste noire et nous augmentons ainsi encore plus la sécurité et la conformité de notre plateforme. Les lois sont mises à jour en continu, et pour s'y conformer, une surveillance constante est nécessaire. Nous participons à des alliances crypto, suivons les listes du FATF et interagissons avec les groupes de exigences de la FCA. Bien sûr, nous n'oublions pas la législation britannique locale, en suivant les exigences du Trésor de Sa Majesté (HM Treasury). Dans l'ensemble, les procédures AML/CTF d'EXMO sont conformes aux exigences de : Nous garantissons la mise en œuvre rapide des changements législatifs. Tout échange souhaitant rester à flot doit se conformer. PEP fait référence aux personnes politiquement exposées. Nous surveillons les listes PEP pour nous assurer que nos clients ne sont pas des politiciens actuels ou anciens. Nous suivons également les listes de sanctions pour nous assurer qu'il n'y a pas de risques d'implication dans des activités de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Toujours vigilants pour garder un œil sur ces activités, nous utilisons Namescan. Réitérons CipherTrace et le département de conformité 24/7. Si nous notons une transaction suspecte