O início de 2020 foi bastante estressante para a maioria das exchanges de criptomoedas. Em 10 de janeiro de 2020, a 5ª Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) entrou em vigor. Algumas plataformas anunciaram seu fechamento, enquanto outras se esforçaram para atender aos novos requisitos. Este artigo irá te contar como vencer essa batalha. Se você acha que decidimos escrever este artigo apenas com base nesta diretiva, você está enganado. Fevereiro de 2020 começou com boas notícias para a equipe da EXMO. A plataforma de cripto EXMO foi classificada como de primeira linha no mais recente Benchmark de Exchanges da CryptoCompare. Vamos contar sobre nossa experiência, o número de requisitos e quantas horas nosso oficial de AML dorme. Glossário: AML - ANTI MONEY LAUNDERING CTF - COUNTER-TERRORISM FINANCING KYC - KNOW YOUR CUSTOMER FCA - FINANCIAL CONDUCT AUTHORITY FATF - FINANCIAL ACTION TASK FORCE JMLSG - JOINT MONEY LAUNDERING STEERING GROUP HM - HER MAJESTY PEP - POLITICALLY EXPOSED PERSONS GDPR - GENERAL DATA PROTECTION REGULATION MLRO - MONEY LAUNDERING REPORTING OFFICER Não estávamos buscando uma solução simples para nos permitir atender à 5ª Diretiva de AML e, desde o início, abordamos a questão seriamente. A EXMO opera dentro da jurisdição legal do Reino Unido. É desnecessário dizer que o Reino Unido é um campo legal rigoroso, mas transparente, com ferramentas regulatórias bem desenvolvidas. Além disso, o Reino Unido foi um dos primeiros a implementar legislação sobre criptomoedas. Portanto, se você decidir abrir sua exchange, preste atenção ao arcabouço legislativo do país onde a exchange será lançada. Atualmente, existem apenas alguns países que emitem licenças para atividades de criptomoedas. No início do ano, a EXMO recebeu licenças estonianas. Em relação à conformidade com AML, estamos atualmente no processo de emissão do registro de AML pela FCA - A Autoridade de Conduta Financeira. Durante janeiro de 2020, lançamos a verificação obrigatória na plataforma. Foi uma parte necessária da conformidade KYC e AML, um componente crucial para a segurança. Agora é mais fácil para nós conhecer o cliente, entender se podemos confiar nele e prevenir possíveis fraudes. Outra medida que tomamos foi implementar o software CipherTrace. Ele verifica se as carteiras dos usuários não estão na lista negra, se não estão conectadas ao terrorismo ou associadas a atividades fraudulentas, etc. Com esse software, rastreamos transações e monitoramos riscos potenciais. Descobrimos que alguns saques estavam sendo feitos para carteiras na lista negra. Agora podemos prevenir tais transações, rastrear quaisquer casos de fraude e garantir a contrariedade aos fluxos do mercado negro, seguindo a legislação de combate à lavagem de dinheiro dentro da estrutura da plataforma. Os resultados foram positivos e, em 4 de fevereiro de 2020, temos o prazer de dizer que a CipherTrace nos concedeu uma classificação Verde. No entanto, apenas usar ferramentas suaves não é suficiente. Nossa equipe de Conformidade trabalha 24/7 e também realiza monitoramento manual de quaisquer transações suspeitas. Desenvolvemos uma série de ferramentas internas e orientações para monitorar transações de Cripto e Fiat. Juntamente com ferramentas suaves, estamos confiantes de que nenhuma conta da EXMO será suscetível a cair nas garras de hackers. Você provavelmente ouviu falar de um órgão intergovernamental, o FATF - O Grupo de Ação Financeira. Ele foi estabelecido em 1989 com 37 países se tornando membros. O FATF desenvolveu uma série de recomendações para regular criptomoedas e as atividades de operadores de serviços de criptomoedas. A cada três meses, o FATF atualiza uma lista de países de alto risco. Esta lista é determinada pela força das leis contra lavagem de dinheiro em um país específico, quanto ele coopera no desenvolvimento de ferramentas para combater a lavagem e na fornecimento de dados. Portanto, não trabalhamos com usuários de países na lista negra e, assim, aumentamos ainda mais a segurança e a conformidade de nossa plataforma. As leis são atualizadas continuamente e, para cumpri-las, é necessário monitoramento constante. Participamos de alianças cripto, rastreamos as listas do FATF e interagimos com grupos de requisitos da FCA. Claro, não esquecemos da legislação britânica local, acompanhando os requisitos do Tesouro de Sua Majestade (HM Treasury). No geral, os procedimentos de AML/CTF da EXMO estão em conformidade com os requisitos de: Garantimos a implementação oportuna de mudanças legislativas. Qualquer exchange que deseje se manter à tona deve cumprir. PEP refere-se a Pessoas Politicamente Expostas. Monitoramos listas de PEP para garantir que nossos clientes não sejam políticos atuais ou anteriores. Também rastreamos listas de sanções para garantir que não haja riscos de envolvimento em atividades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Sempre vigilantes para manter o dedo no pulso dessas atividades, usamos o Namescan. Vamos reiterar CipherTrace e o departamento de conformidade 24/7. Se notarmos uma suspeita