Le rééquilibrage de portefeuille fait référence à l'ajustement des allocations d'actifs différents pour maintenir un profil de risque souhaité. Dans cette vidéo, je vais expliquer ce qu'est le rééquilibrage et quand, pourquoi et comment le faire.
// HORAIRES :
00:00 - Introduction
00:11 - Qu'est-ce que le rééquilibrage de portefeuille ?
01:04 - Pourquoi le rééquilibrage est-il important ?
03:20 - À quelle fréquence devez-vous rééquilibrer votre portefeuille ?
04:29 - Rééquilibrage dans un compte imposable (Conséquences fiscales)
04:59 - Comment rééquilibrer votre portefeuille
06:00 - Conclusion
// RÉSUMÉ :
Le rééquilibrage de portefeuille consiste à ramener les actifs d'un portefeuille à l'allocation d'actifs cible, qui est le ratio spécifique entre les actifs pour un profil de risque souhaité. Cela signifie spécifiquement vendre des actifs en surpoids et acheter des actifs en sous-poids.
Pourquoi le rééquilibrage est-il important ?
Tout d'abord, votre allocation d'actifs cible a [espérons-le] été définie en fonction de votre ou vos objectifs personnels, de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque. Si le portefeuille s'écarte de cette allocation cible, il ne correspond plus à ces éléments.
Un portefeuille mal aligné est maintenant soit trop agressif, soit trop conservateur ; dans les deux cas, cela peut poser problème, surtout pour les retraités. Une approche d'investissement disciplinée est cruciale pour le succès à long terme. En ne rééquilibrant pas votre portefeuille, vous laissez les marchés déterminer son niveau de risque. Le rééquilibrage est également un bon moment pour vérifier votre tolérance au risque.
Deuxièmement, bien que cela puisse sembler contre-intuitif à première vue, le rééquilibrage est littéralement acheter bas et vendre haut, car vous vendez l'actif qui a augmenté et achetez l'actif qui a diminué.
Dans ce sens, le rééquilibrage à intervalles réguliers oblige l'investisseur à éviter ses propres biais comportementaux.
Enfin, le rééquilibrage maintient la diversification du portefeuille au fil du temps. À mesure que les allocations s'écartent, le portefeuille devient plus concentré sur un actif, ce qui diminue la diversification et augmente le risque.
Un rééquilibrage annuel est acceptable et les preuves indiquent que toute fréquence plus élevée est probablement inutile.
Voici les étapes pour rééquilibrer :
1. Connectez-vous à votre compte une fois par an.
2. Consultez les valeurs de vos actifs et calculez combien vous devez acheter et vendre de chacun.
3. Achetez et vendez selon les besoins.
Certains courtiers peuvent avoir un bouton « Rééquilibrer » en un clic, ce qui est extrêmement pratique. M1 Finance a cela, par exemple, en plus du rééquilibrage dynamique où les nouveaux dépôts sont dirigés vers des actifs en sous-poids.
Vous devrez peut-être faire cela dans plusieurs comptes, comme un 401k avec votre employeur et votre propre Roth IRA.
Si vous utilisez un fonds à date cible, il fera le rééquilibrage pour vous.
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