El rebalanceo de portafolio se refiere a ajustar las asignaciones de diferentes activos para mantener un perfil de riesgo deseado. En este video explicaré qué es el rebalanceo y cuándo, por qué y cómo hacerlo.
// MARCAS DE TIEMPO:
00:00 - Introducción
00:11 - ¿Qué es el Rebalanceo de Portafolio?
01:04 - ¿Por Qué es Importante el Rebalanceo?
03:20 - ¿Con Qué Frecuencia Debes Rebalancear Tu Portafolio?
04:29 - Rebalanceo en una Cuenta Imponible (Consecuencias Fiscales)
04:59 - Cómo Rebalancear Tu Portafolio
06:00 - Despedida
// RESUMEN:
El rebalanceo de portafolio se refiere a llevar los activos en un portafolio de vuelta a la asignación de activos objetivo, que es la proporción específica entre activos para un perfil de riesgo deseado. Específicamente, esto significa vender activos sobreponderados y comprar activos bajo ponderados.
¿Por qué es importante el rebalanceo?
Primero, tu asignación de activos objetivo ha [esperemos] sido establecida en función de tu(s) objetivo(s) personal(es), horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo. Si el portafolio se desvía de esa asignación objetivo, ya no se alinea con esas cosas.
Un portafolio desalineado ahora es demasiado agresivo o demasiado conservador; cualquiera de los dos casos puede ser problemático, especialmente para los jubilados. Un enfoque de inversión disciplinado es crucial para el éxito a largo plazo. Al no rebalancear tu portafolio, estás dejando que los mercados determinen su nivel de riesgo. El rebalanceo también es un buen momento para verificar tu tolerancia al riesgo.
En segundo lugar, aunque puede parecer contraintuitivo a primera vista, el rebalanceo es literalmente comprar bajo y vender alto, ya que estás vendiendo el activo que ha subido y comprando el activo que ha bajado.
En ese sentido, rebalancear a intervalos regulares obliga al inversor a evitar sus propios sesgos conductuales.
Por último, el rebalanceo mantiene la diversificación del portafolio a lo largo del tiempo. A medida que las asignaciones se desvían, el portafolio se vuelve más concentrado en un activo, lo que disminuye la diversificación y aumenta el riesgo.
El rebalanceo anual está bien y la evidencia dice que cualquier cosa más frecuente probablemente sea innecesaria.
Aquí están los pasos para rebalancear:
1. Inicia sesión en tu cuenta una vez al año.
2. Consulta los valores de tus activos y calcula cuánto necesitas comprar y vender de cada uno.
3. Compra y vende según sea necesario.
Algunos corredores pueden tener un botón de “Rebalancear” de un solo clic, lo cual es extremadamente conveniente. M1 Finance tiene esto, por ejemplo, además del rebalanceo dinámico en el que los nuevos depósitos se dirigen a activos bajo ponderados.
Es posible que necesites hacer esto en múltiples cuentas, como un 401k con tu empleador y tu propio Roth IRA.
Si estás utilizando un fondo de fecha objetivo, hará el rebalanceo por ti.
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