El comienzo de 2020 fue bastante estresante para la mayoría de los intercambios de criptomonedas. El 10 de enero de 2020, entró en vigor la 5ª Directiva de Prevención de Lavado de Dinero (AML). Algunas plataformas anunciaron su cierre, mientras que otras pusieron todo su esfuerzo en cumplir con los nuevos requisitos. Este artículo te dirá cómo ganar esta batalla. Si piensas que decidimos escribir este artículo basándonos únicamente en esta directiva, te equivocas. Febrero de 2020 comenzó con buenas noticias para el equipo de EXMO. La plataforma de criptomonedas EXMO ha sido calificada como de primer nivel en el último CryptoCompare Exchange Benchmark. Vamos a contarte sobre nuestra experiencia, la cantidad de requisitos y cuántas horas duerme nuestro oficial de AML. Glosario: AML - ANTI MONEY LAUNDERING CTF - COUNTER-TERRORISM FINANCING KYC - KNOW YOUR CUSTOMER FCA - FINANCIAL CONDUCT AUTHORITY FATF - FINANCIAL ACTION TASK FORCE JMLSG - JOINT MONEY LAUNDERING STEERING GROUP HM - HER MAJESTY PEP - POLITICALLY EXPOSED PERSONS GDPR - GENERAL DATA PROTECTION REGULATION MLRO - MONEY LAUNDERING REPORTING OFFICER No estábamos buscando una solución simple para cumplir con la 5ª Directiva de AML y desde el principio abordamos el tema con seriedad. EXMO opera dentro de la jurisdicción legal del Reino Unido. No hace falta decir que el Reino Unido es un campo legal estricto pero transparente con herramientas regulatorias bien desarrolladas. Además, el Reino Unido fue uno de los primeros en implementar legislación sobre criptomonedas. Por lo tanto, si de repente decides abrir tu intercambio, asegúrate de prestar atención al marco legislativo del país donde se lanza el intercambio. Actualmente, solo hay unos pocos países que emiten licencias para actividades de criptomonedas. A principios de año, EXMO recibió licencias estonias. En cuanto al cumplimiento de AML, actualmente estamos en el proceso de obtener el registro de AML de la FCA—La Autoridad de Conducta Financiera. Durante enero de 2020, lanzamos la verificación obligatoria en la plataforma. Era una parte necesaria del cumplimiento de KYC y AML, un componente crucial para la seguridad. Ahora es más fácil para nosotros conocer al cliente, entender si podemos confiar en ellos y prevenir posibles fraudes. Otra medida que tomamos fue implementar el software CipherTrace. Verifica que las billeteras de los usuarios no estén en listas negras, no estén conectadas con terrorismo o asociadas con actividades fraudulentas, etc. Con este software, rastreamos transacciones y monitoreamos riesgos potenciales. Habíamos encontrado que algunos retiros se estaban realizando a billeteras en listas negras. Ahora podemos prevenir tales transacciones, rastrear cualquier caso de fraude y garantizar la contrarrestación de flujos del mercado negro siguiendo la legislación de prevención de lavado de dinero dentro del marco de la plataforma. Los resultados fueron positivos, y el 4 de febrero de 2020, nos complace decir que CipherTrace nos otorgó un rango verde. Sin embargo, solo usar herramientas blandas no es suficiente. Nuestro equipo de Cumplimiento trabaja 24/7 y también realiza monitoreo manual de cualquier transacción sospechosa. Hemos desarrollado una serie de herramientas internas y guías para monitorear transacciones de criptomonedas y fiat. Junto con las herramientas blandas, estamos seguros de que ninguna cuenta de EXMO será susceptible de caer víctima de hackers. Probablemente hayas oído hablar de un organismo intergubernamental, el FATF—El Grupo de Acción Financiera. Se estableció en 1989 con 37 países convirtiéndose en miembros. El FATF desarrolló una serie de recomendaciones para regular las criptomonedas y las actividades de los operadores de servicios de criptomonedas. Cada tres meses, el FATF actualiza una lista de países de alto riesgo. Esta lista se determina por la solidez de las leyes contra el lavado de dinero en un país específico, cuánto coopera en el desarrollo de herramientas para contrarrestar el lavado y en proporcionar datos. Por lo tanto, no trabajamos con usuarios de países en listas negras y así aumentamos aún más la seguridad y el cumplimiento de nuestra plataforma. Las leyes se actualizan continuamente, y para cumplir con ellas, es necesario un monitoreo constante. Participamos en alianzas de criptomonedas, rastreamos las listas del FATF e interactuamos con grupos de requisitos de la FCA. Por supuesto, no olvidamos la ley británica local, rastreando los requisitos del Tesoro de Su Majestad (HM Treasury). En general, los procedimientos de AML/CTF de EXMO están en línea con los requisitos de: Garantizamos la implementación oportuna de cambios legislativos. Cualquier intercambio que desee mantenerse a flote debe cumplir. PEP se refiere a Personas Políticamente Expuestas. Monitoreamos las listas de PEP para asegurarnos de que nuestros clientes no sean políticos actuales o anteriores. También rastreamos listas de sanciones para asegurarnos de que no haya riesgos de estar involucrados en actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Siempre vigilantes para mantener el pulso de estas actividades, utilizamos Namescan. Permítenos reiterar CipherTrace y el departamento de cumplimiento 24/7. Si notamos una transacción sospechosa